Jeste li i vi korisnik kredita ili lizinga? Ako je odgovor potvrdan, onda će vas sigurno zanimati najnovija vest. U pitanju je moratorijum u otplati kredita i lizinga. Mora da se sada, kao privrednik ili građanin, pitate da li je ovo odlaganje obavezno za sve i kako će uticati na vaše obaveze. Ne brinite, sve odgovore možete naći u nastavku teksta, jer vam mi prenosimo najznačajnije informacije.
Moratorijum u otplati kredita i lizinga u primeni od avgusta – evo šta to znači za dužnike
Narodna banka Srbije (NBS) donela je dve nove odluke o zastoju (moratorijumu) obaveza po osnovu kredita i lizinga. One su objavljene u “Sl. glasniku RS”, br. 103/20 od 27. jula, a stupaju na snagu 28. jula 2020. godine.
Odluke koje su donete na sednici Izvršnog odbora NBS su:
- Odluka o privremenim merama za banke radi ublažavanja posledica pandemije COVID-19 u cilju očuvanja stabilnosti finansijskog sistema;
- Odluka o privremenim merama za davaoce finansijskog lizinga radi ublažavanja posledica pandemije COVID-19 u cilju očuvanja stabilnosti finansijskog sistema.
One su sadržinski vrlo slične, jedino se odnose na različite entitete, a suština je, razumljivo, propisivanje novog moratorijuma (zastoja) u otplati obaveza dužnika.
Dužnicima je, dakle, omogućen zastoj u otplati obaveza prema bankama/davaocima finansijskog lizinga. Sve obaveze koje dospevaju u periodu od 1. avgusta do 30. septembra 2020. godine mogu biti stopirane. Uključujući i obaveze dospele u julu ove godine, ukoliko ih dužnik nije izmirio.
Sadržaj odluka možete pročitati OVDE.
Obaveštenje o ponudi
Banke i davaoci lizinga dužni su da fizičkim licima, poljoprivrednicima, preduzetnicima i privrednim društvima do 31. jula 2020. godine ponude moratorijum u otplati kredita, odnosno lizinga.
Obaveštenje o ponudi banke i davaoci lizinga objavljuju na svojoj internet prezentaciji. Nakon čega se smatra da je ponuda dostavljena svim dužnicima. Ako dužnik, odnosno primalac lizinga u roku od 10 dana od dana objavljivanja obaveštenja ne odbije ponudu, smatraće se da je istu prihvatio.
Kako možete da odbijete ponudu
Da, ukoliko vam odlaganje ne odgovara, možete da ga odbijete, i to:
- elektronskim putem,
- putem redovne pošte,
- telefonom ili
- u poslovnim prostorijama banke/davaoca finansijskog lizinga.
Rok za ovo je, ponavljamo, deset dana od dana objavljivanja obaveštenja o ponudi na njihovom sajtu.
Međutim, treba naglasiti i da dužnik može da odustane od primene moratorijuma i tokom njegovog trajanja. Zahtevajući to od banke na prethodno opisan način ili uplatom u celini dospele, a neizmirene obaveze.
Obračun kamate
Što se obračuna kamate tiče, tokom trajanja moratorijuma banka/davalac lizinga obračunava redovnu (ugovorenu) kamatu. Redovnu (ugovorenu) kamatu banka/davalac lizinga obračunava na nedospeo dug (koji ne uključuje obaveze koje dospevaju tokom trajanja moratorijuma), a tako obračunata kamata odgovara iznosu redovne kamate u skladu sa planom otplate koji je važio pre stupanja na snagu novih odluka NBS.
Izuzetno od gorenavedenog, ako je dužnik privredno društvo, banka/davalac lizinga može redovnu (ugovorenu) kamatu da obračunava i na iznose glavnice duga koji dospevaju tokom trajanja moratorijuma.
Po prestanku moratorijuma, banka/davalac finansijskog lizinga će obračunatu redovnu kamatu ravnomerno rasporediti na period otplate (bez pripisivanja glavnici duga). Dok će se zatezna kamata obračunata u toku perioda moratorijuma na potraživanja dospela pre početka njegove primene takođe ravnomerno rasporediti na period otplate (bez pripisivanja glavnici duga).
Šta kada istekne moratorijum u otplati kredita ili lizinga
Banka/davalac finansijskog lizinga će, u skladu sa gorenavedenim načinom obračuna kamate, sačiniti novi plan otplate. On će biti produžen za period trajanja moratorijuma. Plan otplate mora biti sačinjen na način kojim se obezbeđuje potpuna informisanost dužnika o svim elementima obaveza i načina njihovog izmirivanja. A dostavlja se putem elektronske ili redovne pošte.
Prilikom dostavljanja, banka/davalac finansijskog lizinga mora dužniku jasno da predoči i druge moguće načine otplate. Kao i rok u kome može da zahteva drugačiji način otplate po prestanku moratorijuma.
Nakon dostavljanja plana otplate, dužnik može, u roku od sedam dana, od banke/davaoca finansijskog lizinga zahtevati da umesto tako definisanog načina otplate, po prestanku moratorijuma:
- izmiri sve obaveze koje su bile obuhvaćene moratorijumom (sve anuitete iz perioda moratorijuma – glavnicu i redovnu kamatu) ili da
- izmiri sve obaveze po osnovu redovne kamate koja se obračunavala za vreme trajanja moratorijuma, uz produženje roka otplate kredita za period trajanja moratorijuma.
Šta je sve uređeno odlukama
Odlukama su uređena pitanja koja smo obradili i ostala, kao što su:
- odustanak od primene moratorijuma;
- obračun kamate;
- obaveza sačinjavanja i dostavljanja novog plana otplate;
- uređivanje unutrašnjih akata banaka i davalaca lizinga (u roku od pet dana od dana stupanja na snagu novih odluka);
- obaveza banaka i davalaca lizinga da NBS dostavljaju izveštaje o sprovedenim aktivnostima i merama preduzetim u skladu sa novim odlukama (za ove svrhe propisani su obrasci);
- uticaj moratorijuma na administrativne zabrane i dr.
Odlukom koja se odnosi na banke precizirano je da se moratorijum u otplati kredita odnosi na obaveze dužnika po osnovu kredita i kreditnih proizvoda (npr. dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu ili kreditne kartice), kao i na obaveze po osnovu drugih proizvoda banke (npr. obaveze po osnovu instrumenata zaštite od kamatnog rizika koji su povezani sa kreditima i/ili kreditnim proizvodima ili po osnovu bankarskih garancija). S druge strane, precizirano je da se moratorijum ne primenjuje na naknade za usluge banke, kao što su usluge platnog prometa (npr. provizija za izvršenje transakcija, naknada za održavanje računa), investicione usluge, brokersko-dilerske poslove, usluge u vezi sa sefovima i sl.
Zaključak – da li je moratorijum u otplati kredita isplativo rešenje za pravna lica
Na kraju, možemo da zaključimo da, kada je u pitanju moratorijum u otplati kredita, vi kao korisnik imate pravo izbora. Da li ćete ga prihvatiti ili ne, zavisi od vaše volje i trenutne finansijske situacije. Samo je važno da na vreme vidite obaveštenje banke, kako biste pravovremeno mogli da reagujete.
A osim što vam donosimo sve ove informacije, želimo da vas podsetimo da je Unija tu za vas, ukoliko vam je potreban pouzdan partner da vam pruži pomoć i podršku. Bilo da otvarate račun u banci prilikom pokretanja biznisa, želite da dobijete kredit, razmatrate njegovu zamenu ili reprogram, ili da pronađete druge izvore finansiranja – naš tim finansijskih savetnika stoji vam na raspolaganju.
Ako želite da privučete kapital ili procenite vrednost svoje imovine, i to možemo uraditi za vas. Za više detalja, posetite našu stranicu finansijsko savetovanje. I slobodno nam se javite za ponudu. Napravićemo onu koja najviše odgovara vašim potrebama.
